Глава 61. Кредитный договор


Дата добавления: 2014-11-24 | Просмотров: 317


<== предыдущая страница | Следующая страница ==>

 

Общие положения

 

Соотношение договора займа и кредитного договора. Экономическое значение. История становления.

 

1. С развитием заемных экономических отношений все отчетливей наблюдалась концентрация имущественного интереса займодавцев вокруг главной, с их точки зрения, финансовой "отправной точки" в займе - процентов за пользование деньгами. Денежное и высокодоходное заемное обязательство, совершенствуясь и конкретизируясь в особую (предпринимательскую) юридическую конструкцию, постепенно и логично вырастает в свое теперешнее состояние - кредитный договор. По действующему законодательству единственным предметом кредитного договора являются деньги (наличные и безналичные), а одной из его сторон выступают исключительно банки или иные кредитные организации.

Юридическая конструкция договора займа, веками вырабатываемая и равно подходящая как для товарищеской взаимовыручки, так и для "скромного" вознаграждения при дружеском одалживании денег, оказалась совершенно непригодной для регулирования перманентной, жесткой и безжалостной финансовой схемы кредитных отношений. И из заемных правоотношений отпочковалась и утвердилась в качестве самостоятельной группа гражданско-правовых норм, обслуживающих исключительно кредитные отношения.

Вместе с тем в цивилистической науке споры о родовой и видовой принадлежности кредитного договора и его соотношении с договором займа еще ведутся. Наиболее обоснованна точка зрения, в соответствии с которой кредитный договор - это особый вид договора займа.

 

Авторитетное мнение

 

Гражданский кодекс придает займу значение универсальной кредитной сделки, которая может совершаться как в бытовой, так и в предпринимательской областях деятельности. Правила займа распространяются, в частности, на краткосрочные и долгосрочные банковские ссуды, выдаваемые гражданам, коммерческим и некоммерческим организациям.

 

(С.А. Хохлов)

 

Таким образом, кредитный договор является отдельным видом договора займа, предназначенным для использования в банковской деятельности. Экономический смысл кредитного договора состоит в том, что он представляет собой правовую форму деятельности банка по размещению денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

 

(В.В. Витрянский)

 

2. С экономической точки зрения кредит и кредитные отношения - одни из ключевых понятий в современной теории финансов.

 

Авторитетное мнение

 

Кредит - это предоставление денег или товаров.

Кредит - это движение капитала.

Кредит - это сделка с деньгами или товарами.

Кредит - денежные средства, предоставляемые на основе договора.

Кредит - это деятельность.

Кредит - это отношения.

Кредит - это доверие.

 

(Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян)

 

Договор кредита охватывает лишь небольшую часть финансово-экономического явления (отношений), именуемого "кредитом".

3. "Уход" денег из наличных в безналичные, мгновенное интернет-перемещение значительных объемов денежных средств в любую точку земного шара, многочисленный и разнообразный набор финансового инструментария, экономический "отрыв" денежных средств как таковых от товара (вещей), биржевые и фондовые соблазны - все это требует очень внимательного, аккуратного и тонкого гражданско-правового регулирования, которое традиционно (это неизбежно и вытекает из сути права) отстает от разрастающихся отношений. Кредитные отношения - яркий пример тому. Мировые экономические трудности последних лет (2008-2009 гг.) обусловлены в том числе и недостаточностью эффективных правовых гарантий и обеспечений баланса интересов банков, вкладчиков и заемщиков.

4. Кредитный договор в современном виде проистекает с начала XVII в. в Европе и с середины XVIII в. в России. В этот период банковская деятельность развернулась от обслуживающих денежный оборот услуг (размен, хранение и т.д.) к самостоятельной предпринимательской деятельности: банки за вознаграждение привлекали деньги от одних лиц и передавали эти деньги в кредит другим. И изначально, и теперь на гражданско-правовое развитие кредитного договора оказывала и оказывает влияние специфика банковской деятельности и особое, банковское законодательство.

 


1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 | 121 | 122 | 123 | 124 | 125 | 126 | 127 | 128 | 129 | 130 | 131 | 132 | 133 | 134 | 135 | 136 | 137 | 138 | 139 | 140 | 141 | 142 | 143 | 144 | 145 | 146 | 147 | 148 | 149 | 150 | 151 | 152 | 153 | 154 | 155 | 156 | 157 | 158 | 159 |

При использовании материала ссылка на сайт Конспекта.Нет обязательна! (0.026 сек.)